Las 6 Mejores Tarjetas de Crédito Santander

Avatar image of Compara CréditosCompara Créditosoctubre 15, 2024

Cuando se trata de elegir la mejor tarjeta de crédito Santander, no hay una respuesta única para todos, siempre depende de lo que estés buscando. Tanto si quieres ventajas para viajar, reembolsos en efectivo o no pagar cuotas anuales, en Santander encontrarás una tarjeta que se adapta a tus necesidades.

En este artículo, vamos a echar un vistazo más de cerca a algunas de las mejores tarjetas de crédito Santander disponibles en México, destacando sus características y beneficios únicos. Al final, tendrás una idea clara de cuál es la tarjeta perfecta para tu estilo de vida y objetivos financieros. ¡Exploremos las opciones!

Tarjeta de Crédito Santander LikeU

La Tarjeta de Crédito Santander LikeU se basa en la flexibilidad y la personalización, por lo que es una gran opción si deseas que tu tarjeta de crédito se adapte a tu estilo de vida. Tanto si prefieres cashback, puntos de viaje u otras recompensas, puedes elegir lo que más te convenga. Además, se integra perfectamente con la aplicación móvil del Santander para que pueda gestionarlo todo fácilmente desde tu teléfono.

Ventajas

Recompensas personalizables: Puedes seleccionar hasta 5 categorías de recompensas (como restaurantes, viajes y supermercados) para ganar dinero en efectivo o puntos, lo que te permite adaptar los beneficios a tus hábitos de gasto específicos.

Sin cuota anual: Esta tarjeta no tiene cuota anual, se considera una opción rentable si prefieres evitar cargos recurrentes.

Mayor seguridad: La tarjeta no tiene número, por lo que se reduce el riesgo de fraude hasta en un 90%. Todos los datos de la tarjeta se gestionan de forma segura a través de la aplicación Santander Super Wallet.

Fácil de usar desde el móvil: Gestiona tu tarjeta fácilmente con la app Super Wallet del Santander, que te permite realizar pagos y acceder a los datos de tu tarjeta de forma digital para realizar transacciones seguras.

Contras

Tipos de interés: La tarjeta LikeU tiene un tipo de interés de alrededor del 64% TAE, implica un alto costo si mantienes un saldo.

Límite de devolución: La devolución de efectivo en ciertas categorías puede tener un límite, lo que limita la cantidad que puede ganar, especialmente si eres un gran gastador.

Beneficios a corto plazo: Algunas de las mayores devoluciones en efectivo están limitadas al primer año, esto disminuye el valor de la tarjeta con el tiempo.

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Santander Free

La tarjeta de crédito Santander Free es una excelente opción para quienes buscan una tarjeta sencilla, sin cuota anual, que recompense el uso responsable. Ideal para principiantes o para quienes buscan evitar cargos adicionales, esta tarjeta ofrece exención de cuotas anuales de por vida siempre que se gasten al menos 200 MXN al mes. Con aceptación global a través de Mastercard y requisitos de aprobación sencillos, es una opción práctica para generar crédito y mantener los costes bajos.

Ventajas

Sin cuota anual (si la usas bien): Solo tienes que gastar 200 MXN al mes y no pagarás ninguna cuota de mantenimiento. Súper manejable y perfecta si quieres evitar costes ocultos.

Ideal para principiantes: Con unos requisitos de ingresos mínimos, es ideal si eres nuevo en el mundo del crédito o si acabas de empezar a construir tu perfil financiero.

Fácil y sin complicaciones: Sin programas de recompensas confusos ni letra pequeña, solo una tarjeta sencilla para usar en las cosas cotidianas.

Funciona en todo el mundo: Como es una Mastercard, puedes usarla prácticamente en cualquier lugar, ya sea para comprar en tu zona o para viajar.

Contras

Se requiere un gasto mínimo mensual: Si no gastas 200 MXN en un mes, hay una cuota de mantenimiento de 150 MXN + IVA.

Sin recompensas ni devolución de dinero: a diferencia de otras tarjetas Santander, esta no ofrece puntos ni devolución de dinero en tus compras.

Extras limitados: con esta tarjeta no obtendrás ventajas como seguro de viaje o protección de compras.

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Tarjeta de Crédito Santander Platinum

La Tarjeta de Crédito Santander Platinum es ideal para los amantes del lujo. Está repleta de ventajas, como ofertas exclusivas y beneficios en viajes, perfectas para los viajeros frecuentes. Esta tarjeta también le da acceso a varias recompensas que se pueden canjear por emocionantes viajes y experiencias de estilo de vida. Si busca una tarjeta que combine el uso diario con un toque de clase, ésta podría ser la suya.

Ventajas

Acceso a la Sala VIP: Recibe 10 accesos anuales a LoungeKey, que le dan entrada a más de 1.200 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo. Además, tienes total acceso a la Sala Elite del Aeropuerto de la Ciudad de México, en compañía de un adulto y hasta tres niños.

Programa de recompensas Unique: Gana 2 Puntos Únicos por cada USD gastado, tanto a nivel nacional, como internacional. Es posible canjearlos por viajes, productos y mucho más.

Seguro completo: La tarjeta ofrece una sólida protección para viajes, que incluye cobertura por pérdida de equipaje (hasta 750 USD), interrupción del viaje (hasta 1.000 USD) y gastos médicos en el extranjero (hasta 25.000 USD).

Descuentos exclusivos: Los titulares de la tarjeta obtienen descuentos del 20% en restaurantes asociados, 3 meses de suscripción a Uber One y bonificaciones del 30% en recargas de Starbucks Rewards.

Contras

Cuota anual elevada: La tarjeta tiene una cuota anual de $2,500 MXN, que puede no ser ideal a menos que utilices completamente los beneficios de viajes y recompensas.

Requisito de altos ingresos: Para calificar, necesitas tener un ingreso mensual mínimo de $50,000 MXN, lo que la hace menos accesible para muchos usuarios potenciales.

Tasas de Interés: Con una tasa de interés anual promedio de 61.49%, mantener un saldo en esta tarjeta puede volverse costoso rápidamente.

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Tarjeta de Crédito Santander Gold

La Tarjeta de Crédito Santander Oro logra un gran equilibrio entre asequibilidad y recompensas. Es una buena opción si desea acceder a algunas ventajas útiles sin las elevadas comisiones que suelen conllevar las tarjetas premium. Con tipos de interés competitivos y un programa de recompensas decente, esta tarjeta está diseñada para usuarios que quieren más valor de su gasto, pero no necesitan todas las campanas y silbatos de una tarjeta de nivel superior. Es una buena opción para aquellos que buscan una tarjeta de gama media con algunas ventajas sólidas.

Ventajas

Tipos de interés bajos: La tarjeta ofrece un tipo de interés competitivo del 33,90% más la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio), por lo que es más rentable para los usuarios que pueden ocasionalmente llevar un saldo.

Programa de recompensas Unique: Gane 1 Punto Único por cada USD gastado, que puede canjear por viajes, mercancía y mucho más.

Cobertura de seguro: Las ventajas de la tarjeta Mastercard Oro incluyen la protección de compras (que cubre el robo o los daños de hasta 200 USD durante los primeros 45 días) y la ampliación de la garantía (un año adicional a la garantía del fabricante).

Promociones y ofertas: Disfruta de ventajas como entradas de cine 2×1 en Cinépolis, bonificaciones del 30% en recargas de Starbucks y un mes gratis de Uber One.

Sin cargos por tarjetas adicionales: Puedes solicitar tarjetas adicionales para familiares sin costo extra durante los periodos promocionales.

Contras

Cuota anual: Hay una cuota anual de $630 MXN, que podría no convenir a los usuarios que buscan una tarjeta sin cuota.

Menor acumulación de puntos: La tasa de recompensas de 1 punto por USD gastado es menor que algunas tarjetas premium.

Requisito de ingresos: La tarjeta tiene un requisito de ingreso mínimo de $7,500 MXN al mes, lo cual es relativamente accesible pero aun así vale la pena considerar.

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Tarjeta de Crédito Santander Fiesta Rewards Platino

La Tarjeta de Crédito Santander Fiesta Rewards Platinum es un sueño hecho realidad para los viajeros frecuentes, especialmente para quienes les encanta alojarse en los hoteles Fiesta Rewards. Esta tarjeta ofrece grandes recompensas por estancias en hoteles, junto con ventajas de viaje como acceso a salas VIP y servicios de conserjería. Si viajas con frecuencia por trabajo o por placer y disfruta de las cosas buenas de la vida, esta tarjeta podría mejorar realmente tus viajes con sus ventajas y recompensas exclusivas.

Ventajas

Generoso programa de recompensas: Gana 3 puntos por cada dólar gastado en cualquier establecimiento y 10 puntos por cada dólar gastado en hoteles Fiesta Rewards como Live Aqua, Grand Fiesta Americana y otros. Estos puntos se pueden canjear por estancias en hoteles, vuelos y mucho más.

Ventajas de viaje: Incluye 10 visitas gratuitas a LoungeKey al año en más de 850 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo. También obtiene un seguro de viaje que cubre la pérdida de equipaje (hasta 750 USD), las interrupciones del viaje y el seguro de alquiler de coches.

Ventajas exclusivas en hoteles: Obtén un 10% de descuento en reservas de hotel y una cuarta noche gratis en las propiedades participantes. También recibirás certificados para noches gratis en estos hoteles y un 15% de descuento en restaurantes.

Bonificación de bienvenida: Reciba 10.500 puntos Fiesta Rewards y certificados para noches de hotel gratis o con descuento tras tu primera compra.

Contras

Alta cuota anual: La tarjeta tiene una cuota anual de $1,850 MXN, resulta costosa si no aprovechas todos los beneficios.

Requisito de ingresos: Los solicitantes necesitan un ingreso mensual mínimo de $25,000 MXN, lo que la hace menos accesible para aquellos con menores ingresos.

Tasas de interés: La tarjeta viene con una alta tasa de interés de 61.49%, por lo que es costoso mantener un saldo.

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Tarjeta de Crédito Santander Aeroméxico

La Tarjeta de Crédito Santander Aeroméxico está hecha a la medida de los viajeros que vuelan frecuentemente con Aeroméxico. Está diseñada para ayudarte a ganar recompensas más rápido, con puntos extra por vuelos de Aeroméxico y un bono de bienvenida para empezar. También disfrutarás de grandes ventajas de viaje, como embarque prioritario, sin tener que preocuparte por una cuota anual, siempre y cuando cumplas con el requisito de gasto mínimo.

Ventajas

Sin cuota anual: La tarjeta no ofrece cuota anual, siempre y cuando gastes $200 MXN o más cada mes. Esto la convierte en una gran opción para viajeros frecuentes.

Puntos de Recompensa: Gana 1 Punto Aeroméxico Rewards por cada $1 USD gastado en compras generales y 1.5 puntos por cada $1 USD en gastos relacionados con Aeroméxico (vuelos, servicios, entre otros). Estos puntos pueden canjearse por vuelos, ascensos de clase y otras recompensas.

Bono de Bienvenida: Los nuevos tarjetahabientes reciben un bono de 5,000 puntos después de gastar $250 USD dentro de los primeros tres meses, es una buena oportunidad para iniciar tu acumulación de recompensas.

Bono de Gasto Adicional: Gana 5,000 puntos extra al gastar $50,000 MXN anualmente, recompensando el uso consistente de la tarjeta.

Beneficios de Viaje: Disfruta de beneficios de viaje exclusivos como abordaje prioritario y tarifas de equipaje potencialmente reducidas en vuelos de Aeroméxico, lo que la hace conveniente para viajeros regulares.

Contras

Tasa de Interés Alta: La tarjeta tiene una TAE del 71,48%, es un valor considerablemente alto si no pagas el saldo completo cada mes.

Requisito de gasto para la exención de comisiones: Aunque no hay cuota anual, debes gastar al menos $200 MXN mensuales para mantener este beneficio. No cumplir con este mínimo puede resultar en cargos.

Limitada a Aeroméxico: La tarjeta es principalmente valiosa para quienes vuelan frecuentemente con Aeroméxico. Para los viajeros que utilizan otras aerolíneas o no vuelan con frecuencia, las recompensas pueden ser menos atractivas.

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Índice de Contenido

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Cómo Decidir

Cómo Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito para Usted

Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede tener un impacto significativo en su bienestar financiero y estilo de vida. Al evaluar las tarjetas de crédito en México, considera los siguientes factores clave para ayudarle a encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades:

Sin Cuotas Anuales

Si deseas mantener tus costos bajos, busca tarjetas que no cobren una cuota anual. Estas tarjetas son ideales para el gasto diario sin añadir costes adicionales a lo largo del tiempo. Tarjetas como la Tarjeta de Crédito Santander Basic y la Tarjeta de Crédito Santander LikeU no cobran cuota anual, lo que supone un gran valor para los usuarios que se preocupan por su presupuesto.

Recompensas y Cashback

Para aquellos que quieren ganar recompensas o devoluciones en efectivo en las compras diarias, se centran en las tarjetas que ofrecen estos beneficios. Tarjetas como la Tarjeta de Crédito Santander LikeU le permiten personalizar sus categorías de recompensas, y la Tarjeta de Crédito Santander Oro le permite ganar puntos que pueden ser canjeados por una variedad de opciones, incluyendo viajes y mercancías.

Ventajas en Viajes

Si eres viajero frecuente, es importante elegir una tarjeta que ofrezca valiosos beneficios de viaje. La Tarjeta de Crédito Santander Aeroméxico está diseñada para viajeros frecuentes, ofreciendo recompensas por cada compra, junto con beneficios como embarque prioritario y puntos de bonificación por gastos en vuelos. La Tarjeta de Crédito Santander Fiesta Rewards Platinum también mejora los viajes con acceso a salas VIP y recompensas relacionadas con los hoteles.

Tipos de Interés

Unos tipos de interés bajos pueden suponer una gran diferencia si ocasionalmente tienes saldo. La Tarjeta de Crédito Santander Oro ofrece uno de los tipos de interés más bajos en comparación con otras opciones de nivel medio. Estar atento a la TAE te ayudará a evitar fuertes cargos por intereses, especialmente si tiendes a mantener saldos de un mes a otro.

¿Qué es una Tarjeta de Crédito?

Una tarjeta de crédito es una cómoda herramienta financiera que te permite pedir dinero prestado a un banco o entidad financiera para hacer compras o pagar servicios. A continuación, te explicamos cómo funciona:

  • Poder de préstamo: Las tarjetas de crédito te permiten comprar ahora y pagar después. Puedes elegir entre pagar el saldo completo a final de mes o a lo largo del tiempo con intereses añadidos.
  • Límite de crédito: Cada tarjeta de crédito tiene una cantidad máxima que puedes pedir prestada, conocida como límite de crédito. Este límite varía en función de factores como tus ingresos y tu puntuación crediticia.
  • Tipos de interés: Si no pagas todo el saldo antes de la fecha de vencimiento, se aplicarán intereses a la cantidad restante, lo que puede suponer costes más elevados con el tiempo.

¿Cómo Funciona una Tarjeta de Crédito?

Comprender la mecánica de una tarjeta de crédito es esencial para gestionar tus finanzas de forma responsable. He aquí cómo funciona normalmente:

  • Compras: Puedes utilizar tu tarjeta de crédito para comprar bienes o pagar servicios, y el importe de la transacción se resta de tu crédito disponible.
  • Extractos mensuales: Cada mes, recibirás un extracto en el que se detallan todas sus transacciones, cuánto debes y el pago mínimo requerido.
  • Opciones de pago: Puedes elegir pagar el saldo total para evitar intereses o hacer un pago parcial. Ten en cuenta que al pagar menos del importe total, se cobrarán intereses sobre el saldo pendiente.