¿Plata Card Vale La Pena? Opiniones de la Tarjeta de Crédito  

Plata es una sociedad anónima que está en proceso de convertirse en banco. Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito son emitidas por banco, la regulación mexicana permite que otro tipo de empresas también participen en este mercado. Plata es una de las llamadas “Fintech” – empresas que usan tecnología para ofrecer servicios financieros innovadores, compitiendo con los bancos tradicionales.

Hay tres principales razones para usar Plata con confianza:

• El respaldo de Mastercard: no se necesita ser banco para emitir tarjetas, pero no cualquier hijo de vecino puede hacerlo de un día para el otro. Las compañías como Mastercard y Visa establecen importantes requisitos para sus emisores, como demostrar su solvencia económica, capacidades tecnológicas y protección de datos de los usuarios.
• La reciente autorización para constituirse como banco: si bien es el primero de dos pasos, llegar al punto en el que está Plata requiere de una revisión y análisis a profundidad por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el regulador de los bancos en México.
• Experiencia probada en Tinkoff Bank: buena parte del equipo fundador de Plata anteriormente trabajó en Tinkoff Bank, un banco digital basado en Rusia, con un gran prestigio en el medio financiero internacional.

• Experiencia digital, con un plus: Como en el caso casi todas las fintech, el proceso para solicitar la tarjeta, y su administración una vez que la tienes, es digital. Sin embargo, Plata tiene un elemento adicional que nos pareció por demás interesante: la parte final del proceso de aprobación es una visita domiciliaria por parte de un “Embajador” de la compañía. ¿Y eso para qué? Es una medida de seguridad sencilla pero muy útil: de acuerdo con la compañía, esto ¡reduce significativamente los intentos de fraude! Más tranquilidad para la compañía, pero también para ti como usuario: así sabes que nadie va a pedir una tarjeta Plata en tu nombre.

Pero regresemos por un momento al tema de experiencia digital. ¿Qué quiere decir esto? Para empezar, no hay que ir a alguna sucursal a solicitar la tarjeta, ¡no hay sucursales! Todo es por Internet. Ya con la tarjeta, todo se maneja con la app. ¿Saldo? Lo ves en la app. ¿No la encuentras? La puedes bloquear temporalmente por la app. ¿Cargo no reconocido? Se resuelve por el chat de la app. Si estás acostumbrado a lo digital, Plata te va a encantar. ¿Prefieres a la antigüita, y hablar por teléfono con un humano? ¡También se puede! En ese sentido, Plata cubre todos los frentes, no hay de qué preocuparse. Ah, y si te da miedo hacer compras por Internet, Plata te da la opción de usar una tarjeta virtual, que activas y desactivas desde la app, para no tener que ingresar los datos de tu tarjeta física.

• Cashback de 5% en categorías seleccionadas: Plata no es la única tarjeta que ofrece cashbacks, pero tiene un modelo peculiar: a finales de cada mes, la app te pide seleccionar cuatro categorías de una lista, en las que recibirás el beneficio de 5% durante todo el mes siguiente.

Para los usuarios con el beneficio Plata+ (más adelante te explicamos qué es eso), la lista es de 10 categorías, incluyendo 1% en todas las compras, con un rembolso máximo al mes de $3,000, mientras que para los usuarios regulares, la lista es de siete categorías, incluyendo 0.5% en todas las compras, con un rembolso máximo al mes de $1,000. Al final del mes, la app te avisa cuánto acumulaste, y se acredita al día siguiente (primero del mes).

La lista de categorías varía cada mes (a veces se repiten algunas, otras se van rotando), lo que para algunos podrá darle un toque divertido (una especie de búsqueda mensual del tesoro), mientras que tal vez habrá otros que preferirían tener las mismas categorías todo el tiempo. Lo que sí, es que 5% es un cashback bastante más generoso del que otras tarjetas otorgan, que suele rondar por ahí del 2%. Esto también probablemente compense el hecho de que el rembolso tenga un máximo, que otras tarjetas no tienen: para alcanzar los $3,000 al mes, necesitarías gastar $60,000 en las categorías seleccionadas; para alcanzar el mismo monto con un cashback de 2%, tendrías que gastar $150,000.

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Una pregunta que pudieras tener es, ¿y cómo va a saber Plata de qué es la tienda, para hacer valer la promoción? Cuando un comercio hace el trámite con un banco u otra institución para poder aceptar pagos con tarjeta, debe declarar a qué se dedican, escogiendo en una lista con todas las actividades (puedes ver un resumen de la lista aquí). Esto puede provocar que un comercio se autoclasifique de forma incorrecta. Por ejemplo, nos pasó que un restaurante se registró como “comida rápida”, por lo que no el cashback no aplicó de forma automática; afortunadamente, levantamos una aclaración y sí procedió. ¡Punto para Plata!

• Sin anualidad de por vida, y otras promociones: Desde su lanzamiento, Plata ha ofrecido a su tarjeta sin costo de anualidad de por vida. La promoción está vigente hasta final de mes, esperamos que se siga extendiendo pero no es 100% seguro.

También sin costo, en período promocional, es el programa Plata+, del que hablamos un poco antes. Con un costo regular de entre $39 y $99 al mes (dependiendo de la línea de crédito que tengas). El programa tiene varios beneficios, como lo que comentamos arriba de más opciones de cashback y mayor límite de rembolso al mes, transferencias de saldo sin costo, y el doble de beneficio cuando refieres a un amigo ($100 para clientes regulares, $200 con Plata+). ¿Conviene contratarlo si hay que pagarlo? Si le vas a echar ganas al cashback, gastando más de $20,000 al mes en las categorías especiales (o pides mucho de Jüsto), sin duda: pagas $100 para poder acumular $2,000 más al mes. Pero si no gastas tanto, tanto… tal vez sea mejor ahorrarte el Plus.

• Se vienen más productos: Como mencionamos arriba, Plata está en proceso de convertirse en un banco. Esto puede tardarse un buen rato (más o menos un año, pero difícil decir qué tan más o qué tan menos), pero cuando eso se dé, Plata podrá ofrecer más productos. Tramitar la tarjeta de una vez, sin anualidad, te permitirá ser de los primeros en poder acceder a esos servicios. Además, Plata ha empezado a lanzar otros servicios, como la posibilidad de invertir en acciones de empresas de Estados Unidos.
• Período de pago extendido: La mayoría de las tarjetas fija la fecha límite de pago 20 días después del corte. Plata da un plazo más largo: hasta de dos meses, pero de forma regular un mes. No es tanto, tanto, lo que es tanto, pero a veces hacen la diferencia para llegar a la quincena.

• Tarjetas adicionales sin costo: Plata permite solicitar hasta 10 tarjetas, entre físicas y digitales, sin costo adicional. En la app puedes asignarles límites de gastos a cada una.
• Promociones de Mastercard: Otra vez, no es algo particular de Plata, pero siendo una tarjeta con respaldo de Mastercard, tiene ciertos beneficios, como descuentos en Starbucks y en otros comercios. Puedes ver más detalles aquí.

La respuesta corta es: sí. Ojo, no es en todas las compras (¡sería imposible!), pero, como con el resto del programa de cashback, cada mes puedes escoger entre diferentes categorías, una de las cuales es el supermercado digital Jüsto, que da el famoso y deseado 15%. Así que si te gusta pedir tu super con ellos, pide tu Plata cuanto antes, porque luego quién sabe si siga en la lista.

• Tasa de interés relativamente alta: Si no eres totalero, los intereses de Plata te van a salir caros. Su tasa ordinaria es de 99.9%, más IVA. No es la más alta… pero está lejos de ser de las bajas.
• Sin acuerdos con otros programas de lealtad: ¿Te gusta acumular puntos para luego comprar boletos de avión? Bueno, pues aquí no hay de eso. Puede haber MSI con alguna aerolínea, pero hasta ahí. Tampoco hay acceso a salas VIP en el aeropuerto.
• Beneficios cambian mes a mes: Hay tarjetas cuyo principal atractivo es claro, y es constante: ¿te gusta comprar en Costco? Saca la tarjeta de Costco. ¿Viajas con alguna aerolínea en particular? Aplica para su tarjeta (todas tienen un socio que emite tarjetas con su marca). Plata es distinta, porque las categorías son, literal, sorpresa mes a mes. Si eso no te gusta, tal vez no sea la tarjeta para ti. (Aunque si la puedes pedir sin anualidad de por vida, tampoco es mala idea tenerla, para cuando la categoría sea algo útil.)

Ya habíamos tocado un poco el tema, pero van los detalles de la letra chiquita. Si nos vamos al contrato, la comisión anual es de $199 más IVA. Evidentemente sería mejor no pagar nada, aprovechando la promoción (que como mencionamos, igual y se acaba este mes, igual y sigue, nos sabemos) pero la verdad es que la anualidad de Plata no está nada mal: es un monto muy competitivo comparado con las anualidades de las tarjetas que cobran los bancos, que suelen estar más cerca de los mil pesos.

• Plata cobra una tasa de intereses ordinarios de 99.9%, más IVA. Esto quiere decir que, si tu saldo es de $10,000, al mes pagarías alrededor de $966 de intereses, ya con IVA.
• Si bien hay tarjetas con tasas todavía más altas, no recomendaríamos usar la tarjeta de Plata para financiarte. En todo caso, si te salió un imprevisto, trata de diferir las compras grandes a meses sin intereses.
• Asegúrate al menos de pagar el mínimo antes de la fecha límite. Si no, te cobrarán además $400 más IVA de comisión por pago tardío.

• Plata tiene una muy buena calificación en la App Store.
• Los usuarios resaltan la facilidad de uso de la app, así como los cashbacks.
• Las quejas por lo general son por un bajo límite de crédito, o por no haber sido aprobada. ¡Suerte para la próxima!